Comment utiliser cette calculatrice
- Saisissez le montant emprunté.
- Saisissez le taux d'intérêt annuel proposé.
- Saisissez la durée en années ; les décimales sont acceptées pour les fractions d'année.
- Comparez la mensualité et le total des intérêts sur deux ou trois options de durée avant de vous engager.
Méthode de calcul
Tout prêt amortissable à taux fixe applique la même formule d'annuité, quel que soit l'objet du financement. Chaque échéance couvre d'abord les intérêts courus, et le solde réduit le capital ; la part des intérêts diminue ainsi régulièrement pendant que celle du capital progresse.
La durée du prêt produit un effet asymétrique : doubler la durée d'un prêt de trois à six ans réduit la mensualité de moitié environ, mais fait plus que doubler les intérêts, car le capital reste dû deux fois plus longtemps. C'est l'erreur la plus fréquente en matière de financement.
Le TAEG et le taux nominal diffèrent dès lors qu'il y a des frais. Si votre offre inclut des frais, ajoutez-les au capital emprunté pour estimer le coût réel plutôt que de vous fier uniquement au taux affiché.
Formule et références
M = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Formule standard des annuités constantes de fin de période, programme de mathématiques financières de la Society of Actuaries.
Exemple de calcul
20 000 $ empruntés à 7,9 % sur 5 ans.
- Le taux mensuel est de 0,6583 % sur 60 mensualités.
- La mensualité s'élève à environ 404 $.
- Le total remboursé est d'environ 24 250 $.
4 250 $ d'intérêts, soit environ 21 % du capital emprunté.
Questions fréquentes
Pourquoi ma première mensualité ne réduit-elle presque pas le capital ?
Les intérêts sont calculés sur la totalité du capital au départ : les premières échéances sont donc majoritairement composées d'intérêts par construction.
Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt nominal ?
Le taux d'intérêt rémunère le prêt ; le TAEG intègre les frais obligatoires pour donner une mesure comparable du coût total.
Effectuer ses paiements en avance chaque mois est-il avantageux ?
Légèrement, pour les prêts avec calcul quotidien des intérêts. Pour les prêts à calcul d'intérêts mensuel, cela ne change rien.