Comment utiliser cette calculatrice
- Indiquez le montant réellement emprunté ou le prix au comptant de l'article.
- Indiquez la mensualité proposée.
- Indiquez le nombre total de mensualités.
- Consultez le TAEG implicite et comparez-le aux offres des banques ou coopératives de crédit.
Méthode de calcul
L'équation des annuités ne pouvant être résolue algébriquement pour le taux, le calculateur utilise une méthode numérique par dichotomie. Il resserre l'intervalle de taux jusqu'à ce que la mensualité calculée corresponde à celle saisie à une fraction de centime près.
C'est la parade standard contre la vente axée uniquement sur la mensualité. Les concessionnaires et loueurs avec option d'achat mettent en avant la mensualité plutôt que le taux, car une faible échéance peut masquer un TAEG très élevé si la durée est suffisamment longue.
Le résultat correspond à un TAEG nominal, calculé comme le taux mensuel multiplié par douze. Si des frais s'appliquent, ajoutez-les au capital emprunté pour connaître le coût réel plutôt que le simple taux contractuel.
Formule et références
Résoudre r dans Mensualité = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ] ; TAEG = r × 12
Regulation Z, 12 CFR Part 1026 Annexe J, méthode actuarielle pour la détermination du TAEG.
Exemple de calcul
20 000 $ empruntés, 420 $ par mois pendant 60 mois.
- Total remboursé de 25 200 $, dont 5 200 $ de frais financiers.
- La dichotomie converge vers un taux mensuel proche de 0,796 %.
- Soit un taux annualisé d'environ 9,6 %.
Un TAEG implicite d'environ 9,6 %, idéal pour comparer avec toute offre concurrente.
Questions fréquentes
Pourquoi ce résultat diffère-t-il du total des intérêts divisé par le montant ?
Ce calcul simpliste ignore l'amortissement du capital et sous-estime généralement le taux réel d'environ la moitié.
L'outil gère-t-il les offres à taux zéro ?
Oui. Si les mensualités multipliées par la durée égalent le capital emprunté, le résultat affiche 0 %.
Puis-je l'utiliser pour des produits d'épargne ?
Oui, pour une rente à versements réguliers. Les produits d'accumulation avec versements irréguliers nécessitent plutôt un calcul de TRI.