Comment utiliser cette calculatrice
- Entrez votre salaire net mensuel après impôts et retenues.
- Entrez le logement : loyer ou prêt immobilier, charges et assurances incluses.
- Renseignez les transports, l'alimentation, le remboursement des dettes et toutes les autres dépenses.
- Comparez le taux d'épargne et la part du logement aux repères ci-dessous.
Méthode de calcul
Deux repères essentiels guident l'analyse. Un logement sous les 30 % du revenu net maintient le reste du budget équilibré, et un taux d'épargne de 15 % ou plus permet à la plupart des ménages de préparer sereinement leur retraite. Lorsque le logement dépasse 40 %, aucune discipline sur les autres postes ne permet d'équilibrer durablement le budget : c'est le coût du logement qui doit être réduit.
La règle des 50/30/20 s'applique directement à ces données : environ 50 % pour les besoins vitaux (logement, transports, alimentation), 30 % pour les envies (la majeure partie de la ligne « tout le reste ») et 20 % pour l'épargne et le remboursement anticipé des dettes. Considérez cela comme un indicateur diagnostique, non comme une règle absolue.
Comme le calcul repose sur le salaire net et non brut, le montant restant est réellement disponible, sans mauvaise surprise fiscale à venir. Ajoutez une moyenne mensuelle pour les dépenses annuelles telles que les assurances ou l'entretien du véhicule dans la ligne « tout le reste », sans quoi le budget semblera plus sain qu'il ne l'est en réalité.
Formule et références
Reste = salaire net − Σ catégories ; Taux d'épargne = reste ÷ salaire net
Parts de dépenses issues du Consumer Expenditure Survey du U.S. Bureau of Labor Statistics ; Warren & Tyagi, All Your Worth (50/30/20).
Exemple de calcul
5 200 $ de salaire net avec 1 600 $ de logement, 500 $ de transport, 650 $ d'alimentation, 400 $ de dettes, 700 $ d'autres dépenses.
- Le total des dépenses est de 3 850 $.
- Le solde restant est de 1 350 $.
- Le logement représente 30,8 % du salaire net.
Un taux d'épargne de 26 % avec un logement juste au-dessus du repère de 30 %, ce qui représente une situation saine.
Questions fréquentes
Dois-je établir mon budget sur le revenu brut ou net ?
Sur le net. Les budgets calculés sur le brut surestiment systématiquement les sommes réellement disponibles pour les dépenses.
Comment gérer des revenus irréguliers ?
Établissez votre budget sur la moyenne de vos trois mois les plus faibles récemment et mettez de côté tout ce qui dépasse sous forme d'épargne.
Où intégrer les fonds d'amortissement des dépenses à venir ?
Ajoutez un douzième mensuel de chaque dépense annuelle à la ligne « tout le reste » afin que les factures de l'année soient provisionnées d'avance.