Prêts et amortissement
Tableau d’amortissement avec remboursements supplémentaires
Mensualité habituelle
1 896 $US
Durée de remboursement
23 ans 1 mois (au lieu de 30 ans 0 mois)
Intérêts économisés
103 449 $US
Tableau de fin d’année
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Supplément | Solde |
|---|---|---|---|---|---|
| 12 | 1 896 $US | 300 $US | 1 596 $US | 200 $US | 294 174 $US |
| 24 | 1 896 $US | 334 $US | 1 563 $US | 200 $US | 287 958 $US |
| 36 | 1 896 $US | 369 $US | 1 527 $US | 200 $US | 281 325 $US |
| 48 | 1 896 $US | 407 $US | 1 489 $US | 200 $US | 274 249 $US |
| 60 | 1 896 $US | 448 $US | 1 448 $US | 200 $US | 266 698 $US |
| 72 | 1 896 $US | 491 $US | 1 405 $US | 200 $US | 258 642 $US |
| 84 | 1 896 $US | 538 $US | 1 358 $US | 200 $US | 250 046 $US |
| 96 | 1 896 $US | 587 $US | 1 309 $US | 200 $US | 240 875 $US |
| 108 | 1 896 $US | 640 $US | 1 256 $US | 200 $US | 231 089 $US |
| 120 | 1 896 $US | 696 $US | 1 200 $US | 200 $US | 220 648 $US |
| 132 | 1 896 $US | 756 $US | 1 140 $US | 200 $US | 209 507 $US |
| 144 | 1 896 $US | 820 $US | 1 076 $US | 200 $US | 197 621 $US |
| 156 | 1 896 $US | 889 $US | 1 008 $US | 200 $US | 184 938 $US |
| 168 | 1 896 $US | 961 $US | 935 $US | 200 $US | 171 407 $US |
| 180 | 1 896 $US | 1 039 $US | 857 $US | 200 $US | 156 968 $US |
| 192 | 1 896 $US | 1 122 $US | 774 $US | 200 $US | 141 563 $US |
| 204 | 1 896 $US | 1 211 $US | 685 $US | 200 $US | 125 127 $US |
| 216 | 1 896 $US | 1 305 $US | 591 $US | 200 $US | 107 589 $US |
| 228 | 1 896 $US | 1 406 $US | 490 $US | 200 $US | 88 877 $US |
| 240 | 1 896 $US | 1 514 $US | 383 $US | 200 $US | 68 912 $US |
| 252 | 1 896 $US | 1 628 $US | 268 $US | 200 $US | 47 609 $US |
| 264 | 1 896 $US | 1 751 $US | 145 $US | 200 $US | 24 880 $US |
| 276 | 1 896 $US | 1 882 $US | 15 $US | 200 $US | 629 $US |
| 277 | 632 $US | 629 $US | 3 $US | 0 $US | 0 $US |
Méthode de calcul
La mensualité est P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le capital, r le taux mensuel (taux annuel en décimal ÷ 12) et n le nombre de mois. Chaque mois, les intérêts valent solde × r ; le reste de la mensualité et les suppléments réduisent le capital. À taux nul, la mensualité vaut P ÷ n.
Questions
Comment les versements supplémentaires réduisent-ils la durée ?
Dans cette simulation, tout versement supplémentaire réduit le capital. Le solde étant plus faible, les intérêts du mois suivant diminuent et une plus grande part de la mensualité rembourse le capital.
Faut-il rembourser davantage chaque mois ou une fois par an ?
À total annuel identique, des versements répartis dès le début de l’année économisent généralement plus d’intérêts qu’un versement en fin d’année. Le résultat dépend des dates et des modalités du contrat.
Le prêteur affecte-t-il automatiquement le supplément au capital ?
Pas toujours. Demandez expressément l’affectation au capital et vérifiez le relevé du prêt. Les modalités de remboursement anticipé varient selon le contrat.
Y a-t-il des indemnités de remboursement anticipé ?
Des indemnités peuvent être prévues selon le pays et le contrat. La simulation ne les inclut pas. Consultez votre offre de prêt ou demandez une estimation au prêteur avant de décider.