Comment utiliser cette calculatrice
- Entrez le montant du capital.
- Entrez le taux d'intérêt annuel.
- Entrez la durée en années, utilisez des décimales pour les mois (90 jours équivalent par exemple à environ 0,25).
- Comparez le montant des intérêts simples avec l'équivalent composé affiché à côté.
Méthode de calcul
Les intérêts simples ne s'accumulent que sur le capital initial, jamais sur les intérêts déjà acquis. Cela les rend linéaires dans le temps, raison pour laquelle ils sont utilisés pour les instruments à court terme. C'est le cas des crédits relais, de certains prêts auto et de la plupart des conventions d'actualisation des bons du Trésor, où la différence liée à la capitalisation est négligeable.
Sur de longs horizons, l'écart devient important. À 5 % pendant trente ans, les intérêts simples rapportent 150 % du capital, tandis que la capitalisation annuelle rapporte environ 332 %. Tout produit affichant des intérêts simples sur une longue période est discrètement plus avantageux pour l'emprunteur et moins rentable pour l'épargnant.
Attention à la convention de décompte des jours dans les contrats : les conventions 365/365, 360/360 et exact/360 produisent des cumuls différents pour un même taux nominal, et exact/360 ajoute discrètement environ 1,4 % aux intérêts facturés.
Formule et références
I = P × r × t ; A = P(1 + rt)
Convention standard pour les intérêts simples ; conventions de décompte des jours ICMA et SIFMA pour les instruments du marché monétaire.
Exemple de calcul
10 000 $ à 5 % pendant 3 ans.
- L'intérêt annuel est de 500 $.
- Sur trois ans, cela représente 1 500 $.
- Le solde final est de 11 500 $.
1 500 $ d'intérêts simples contre environ 1 576 $ avec capitalisation annuelle, soit un écart de 76 $ sur cet horizon.
Questions fréquentes
Quels prêts utilisent les intérêts simples ?
La plupart des prêts auto aux États-Unis, de nombreux prêts personnels et les effets de commerce à court terme. Les cartes de crédit ne les utilisent pas, elles appliquent une capitalisation quotidienne.
Les intérêts simples sont-ils plus avantageux pour les emprunteurs ?
Oui, toutes choses égales par ailleurs, car les intérêts ne s'accumulent jamais sur les intérêts impayés.
Comment gérer les mois ?
Divisez le nombre de mois par douze. Six mois correspondent à 0,5 an.