Comment utiliser cette calculatrice
- Indiquez votre montant estimé à l'âge légal de départ à la retraite.
- Indiquez votre âge légal de départ à la retraite et l'âge auquel vous prévoyez de liquider vos droits.
- Consultez le montant mensuel ajusté de votre prestation.
- Comparez les montants cumulés sur la vie entière selon différents âges de départ.
Méthode de calcul
Une liquidation anticipée réduit le montant de l'assurance de base d'environ 5/9 de 1 % par mois pour les 36 premiers mois d'anticipation, et de 5/12 de 1 % par mois au-delà, soit une réduction d'environ 30 % à 62 ans pour un âge légal fixé à 67 ans. Attendre au-delà de l'âge légal génère des crédits de retraite différée d'environ 8 % par an jusqu'à 70 ans, ce qui représente une hausse d'environ 24 %.
Le point d'équilibre entre une demande à 62 ans et à 70 ans se situe généralement entre la fin des années 70 et le début des années 80. L'espérance de vie, la situation maritale et le maintien ou non d'une activité professionnelle influent sur le choix : le conjoint survivant héritant de la prestation la plus élevée, le membre du couple ayant les revenus les plus forts a tout intérêt à différer, tandis qu'une santé fragile ou un besoin urgent de liquidités justifie une demande anticipée. Les prestations peuvent également être partiellement imposables en fonction du revenu global.
Formule et références
Prestation = PIA × (1 − réduction d'anticipation) ou PIA × (1 + 0,08 × années différées au-delà de l'âge légal)
Règles de la Social Security Administration américaine sur la réduction pour liquidation anticipée et les crédits de retraite différée.
Exemple de calcul
PIA de 2 400 à l'âge légal de 67 ans, comparaison des départs à 62 et 70 ans.
- Demander à 62 ans équivaut à 60 mois d'anticipation : réduction ≈ 30 %, soit 1 680.
- Demander à 70 ans ajoute trois ans de majorations : +24 %, soit 2 976.
- Différence mensuelle = 1 296.
- Le demandeur précoce accumule 8 ans × 12 × 1 680 = 161 280 d'avance.
Le seuil de rentabilité se situe vers 80,5 ans ; différer n'est gagnant que si vous vivez au-delà.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'âge légal de la retraite ?
Il dépend de votre année de naissance et s'échelonne de 66 à 67 ans pour les personnes partant à la retraite actuellement.
Est-il toujours déconseillé de liquider ses droits tôt ?
Non. C'est un choix pertinent pour les personnes ayant des problèmes de santé, aucun autre revenu ou l'obligation de cesser de travailler.
Les prestations progressent-elles avec l'inflation ?
Oui, grâce à des ajustements annuels au coût de la vie appliqués au montant de la pension.
Les prestations sont-elles imposables ?
Jusqu'à 85 % de leur montant peut être imposable dès lors que le revenu global dépasse certains seuils.