Comment utiliser cette calculatrice
- Saisissez le prix du véhicule et la durée de comparaison en mois.
- Pour la location, indiquez la mensualité, le premier loyer majoré et les éventuels frais de fin de contrat.
- Pour l'achat, indiquez l'apport, la mensualité du crédit et la valeur de revente estimée à terme.
- Comparez le coût net, c'est-à-dire le total déboursé moins la valeur résiduelle du véhicule que vous possédez toujours.
Méthode de calcul
Une location finance la dépréciation ainsi que des frais financiers sur la période ; son tarif est donc calculé à partir de la différence entre le prix et la valeur résiduelle. L'achat paie l'intégralité du véhicule, mais vous laisse un actif. La comparaison équitable sur la même période correspond au total des liquidités sorties moins ce que vous possédez encore : le coût net de l'achat correspond à l'apport plus les mensualités moins la valeur de revente, tandis que le coût net de la location correspond au premier loyer plus les mensualités et les frais de fin de contrat, sans capital résiduel.
Les contrats de location comportent des contraintes générant un coût réel : des forfaits kilométriques avec frais kilométriques supplémentaires, des critères d'usure évalués lors de la restitution, et des pénalités de résiliation anticipée généralement très lourdes. L'achat supporte en contrepartie le risque de dépréciation, mais offre le gain si le véhicule conserve une valeur supérieure aux prévisions. Sur un horizon temporel long, l'achat l'emporte presque toujours, car un véhicule entièrement payé ne coûte que ses frais de fonctionnement, tandis que le loyer d'une location ne s'arrête jamais.
Formule et références
Net location = apport initial + (mensualité × mois) + frais fin de contrat ; Net achat = apport + (mensualité × mois) − valeur de revente
Comparaison standard du coût de location et de financement. Le traitement fiscal diffère pour un usage professionnel, consultez un spécialiste sur la déductibilité.
Exemple de calcul
Un véhicule de 34 000 sur 36 mois : location à 389/mois avec 2 000 d'apport initial, contre un achat avec 5 000 d'apport, 712/mois à 6,9 %, revente à 20 400.
- Total location = 2 000 + (389 × 36) = 16 004, plus environ 350 de frais de restitution = 16 354.
- Mensualités d'achat = 712 × 36 = 25 632, plus 5 000 d'apport = 30 632.
- Capital restant dû après 36 mois ≈ 7 100, soit une valeur nette = 20 400 − 7 100 = 13 300.
- Net achat = 30 632 − 20 400 + 7 100 remboursés à la revente ≈ 17 332 de coût net.
Environ 16 350 pour la location contre environ 17 330 nets pour l'achat. Des montants proches sur trois ans, mais l'achat prend un avantage décisif si vous conservez le véhicule après le prêt.
Questions fréquentes
La location est-elle moins chère que l'achat ?
À court terme et avec un kilométrage prévisible, cela peut être le cas, car vous ne payez que la dépréciation. Sur un horizon plus long, l'achat l'emporte, puisqu'un véhicule payé ne génère que des frais d'entretien.
Que se passe-t-il si je dépasse la limite de kilométrage ?
Vous payez des frais par kilomètre supplémentaire lors de la restitution, ce qui chiffre vite. Si votre kilométrage est incertain ou élevé, l'achat élimine entièrement ce risque.
Pourquoi la valeur de revente est-elle importante dans la comparaison ?
Parce qu'il s'agit d'une valeur que vous conservez. Comparer uniquement les mensualités ignore l'actif que l'achat vous procure et rend la location plus avantageuse en apparence que ne le montrent les chiffres nets.
Puis-je résilier une location par anticipation ?
Généralement uniquement moyennant un coût important. Les frais de résiliation anticipée sont souvent très élevés. Considérez la durée du contrat comme un engagement ferme lors de la comparaison.