Comment utiliser cette calculatrice
- Saisissez le prix négocié, les frais et les options capitalisées éventuelles.
- Soustrayez votre apport et la reprise pour obtenir le coût capitalisé net.
- Indiquez la valeur résiduelle et le money factor.
- Consultez le coût d'amortissement, le coût financier et la mensualité totale.
Méthode de calcul
Amortissement mensuel = (coût capitalisé − valeur résiduelle) ÷ durée. Coût financier = (coût capitalisé + valeur résiduelle) × money factor. Notez qu'on additionne ces deux montants au lieu de les soustraire, car les intérêts courent sur le solde moyen restant dû sur la période de location. Le money factor se convertit en TAEG en le multipliant par 2 400, ainsi 0,00185 équivaut à 4,44 %.
Les deux leviers négociables sont le coût capitalisé et le money factor ; la valeur résiduelle est fixée par le bailleur et n'est pas négociable. La valeur résiduelle s'exprime en pourcentage du prix de vente suggéré (MSRP). Une valeur résiduelle plus haute diminue votre mensualité car vous financez moins de dépréciation, ce qui explique pourquoi les véhicules qui décotent peu sont économiques en leasing. Méfiez-vous des majorations du money factor au-dessus du buy rate, des frais de dossier et de restitution, ainsi que du forfait kilométrique : les kilomètres excédentaires coûtent généralement de 15 à 25 cents par mile en fin de contrat, ce qui peut fausser toute comparaison avec l'achat.
Formule et références
Mensualité = (coût cap. − résiduel)/durée + (coût cap. + résiduel) × money factor ; TAEG = MF × 2400
Formule standard de mensualité pour leasing de véhicule à terme fermé ; facteur de conversion du money factor en TAEG de 2 400.
Exemple de calcul
Coût capitalisé de 34 500, valeur résiduelle de 21 000, durée de 36 mois, money factor de 0,00185.
- Amortissement = (34 500 − 21 000)/36 = 375,00.
- Coût financier = (34 500 + 21 000) × 0,00185 = 102,68.
- Mensualité = 477,68 hors taxes.
- TAEG = 0,00185 × 2 400 = 4,44 %.
Environ 478 par mois avant taxes, à un TAEG effectif de 4,44 %.
Questions fréquentes
Comment convertir le money factor en TAEG ?
Multipliez par 2 400. Un money factor de 0,0025 correspond à un TAEG de 6 %.
Puis-je négocier la valeur résiduelle ?
Non, l'organisme financier la fixe. Négociez plutôt le prix du véhicule et le money factor.
Pourquoi le calcul des frais financiers additionne-t-il la valeur résiduelle ?
Les intérêts courent sur le capital moyen sur la durée, qui correspond approximativement au point médian entre le coût capitalisé et la valeur résiduelle.
Que se passe-t-il en cas de dépassement du kilométrage autorisé ?
Vous payez des pénalités par unité de distance excédentaire, souvent 15 à 25 cents par mile, en fin de contrat.