Comment utiliser cette calculatrice
- Entrez le solde initial.
- Entrez l’APY en pourcentage après avoir vérifié le taux actuel auprès de la banque.
- Entrez le nombre d’années.
- Consultez le solde futur et les intérêts avant impôt, à taux constant et sans mouvements.
Méthode de calcul
L’APY inclut déjà la capitalisation. À taux annuel effectif constant, le solde vaut P × (1 + APY/100)^années. Les intérêts sont le solde final moins P. Ne capitalisez pas une seconde fois un APY comme un taux nominal.
Les versements, retraits, impôts et changements de taux sont exclus. Comparez plusieurs scénarios plutôt que d’interpréter le résultat comme un revenu garanti.
Formule et références
Solde = P × (1 + APY/100)^années ; intérêts = solde − P
Définition de l’APY selon le calcul du rendement annuel en pourcentage de la loi américaine Truth in Savings Act (Regulation DD).
Exemple de calcul
10 000 $ à un APY constant illustratif de 4 %, pendant deux ans, sans versements.
- APY en décimal = 4/100 = 0,04.
- Solde = 10 000 × 1,04² = 10 816 $.
- Intérêts = 10 816 − 10 000 = 816 $.
10 816 $ de solde, dont 816 $ d’intérêts avant impôt. Le taux de 4 % est un exemple, pas une offre actuelle d’Amex.
Questions fréquentes
L’APY est-il identique au taux d’intérêt ?
Non. Le taux d’intérêt est le taux brut ; l’APY intègre l’effet de la capitalisation et est donc toujours égal ou légèrement supérieur au taux nominal.
Le taux peut-il changer ?
Oui. Les taux de l’épargne à haut rendement sont variables et suivent généralement la politique de la banque centrale ; ils peuvent donc augmenter ou diminuer sans préavis.
Les intérêts sont-ils imposables ?
Dans la plupart des pays, oui, comme revenus ordinaires l’année où ils sont crédités, sauf si le compte est placé dans une enveloppe fiscalement avantageuse.
Un compte à haut rendement est-il sûr ?
Les soldes détenus auprès d’établissements assurés sont protégés jusqu’au plafond local de garantie des dépôts ; au-delà, répartissez vos dépôts entre plusieurs établissements.